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发卡量七年首现负增长 信用卡拐点或将来临
    中国人民银行近日公布了《2015年支付业务统计数据》,在一片涨势之中,下跌的数据特别引人注目。
    互联网巨头抢食信用卡蛋糕
    央行数据显示,2008年至2014年,信用卡发卡量一直处于两位数以上的高速增长状态,2015年负增长5.05%这一拐点来得突然。2014年,全国累计发行信用卡4.55亿张,同比增长达16.45%。
    2013年全国信用卡累计发卡3.91亿张,较上年末增长18%;2012年信用卡累计发卡量3.31亿张,较上年末增长16%;2011年信用卡累计发卡量2.85亿张,同比增长24.3%;2010年信用卡累计发卡量同比小幅增长;2009年信用卡发卡量1.85亿张,同比增长30.4%,增速回落27.3个百分点。对此,有信用卡专家表示,信用卡在用发卡量的下降,其一是因为互联网贷款的发展,使得用户透支的方式增多;其二是蚂蚁、京东等互联网巨头推出的“虚拟信用卡”的普及,也分流了信用卡部分份额。
    在年龄层分布上,信用卡管家用户数据显示,在线上信用卡消费中,70后消费金额最高,90后刷卡笔数最多。
    线下POS支付不足线上1/3
    信用卡的拐点来临,也反映出线下POS机支付在移动支付时代的困境。想要摆脱移动支付带来的巨大冲击,线下POS机支付面临艰难的转型之路。
    央行数据显示,2015年末,每台POS机对应的银行卡数量为238张,较上年末下降23.23%。事实上,在其2015年一、二、三季度出具的报告中,POS机刷卡数量有连续下跌的趋势。与此同时,网上支付业务笔数同比增长15.92%,特别是移动支付业务笔数有253.69%的增幅。据相关的数据显示,2016年第一季度,POS端信用卡人均刷卡量为10笔,不及线上刷卡量的1/3。线下POS支付的份额已经越来越小。2015年第四季度,挖财信用卡用户POS机刷卡笔数环比下降2.27%,同时人均线上信用卡刷卡笔数环比上升5.77%。POS机刷卡量的持续下降,和大批信用卡用户转战线上消费不无关系。数据趋势表明,用户的用卡习惯正逐渐发生变化,对信用卡线上消费的依赖程度有加深的大趋势。网购对于线下支付的影响不言而喻,但在当下,实体场景下的移动支付对于POS机支付的冲击更为惊人。
    银行卡的发展已趋于饱和
    央行数据显示,截至2015年末,全国银行卡在用发卡数量54.42亿张,较上年末增长10.25%,增速放缓6.88个百分点。其中,借记卡在用发卡数量50.10亿张,较上年末增长11.81%,增速放缓5.39个百分点;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张,较上年末下降5.05%,增速放缓21.5个百分点。
    截至2015年末,银行卡跨行支付系统联网商户1670.00万户,联网POS机具2282.10万台,ATM机86.67万台,较上年末分别增加466.60万户、688.60万台和25.18万台。截至2015年末,每台ATM对应的银行卡数量为6279张,较上年末下降21.78%;每台POS机具对应的银行卡数量为238张,较上年末下降23.23%。值得注意的是消费业务增长显著,2015年,全国银行卡卡均消费金额为10106元,同比增长17.69%;笔均消费金额为1894元,同比下降11.74%;银行卡跨行消费业务172.39亿笔,金额42.91万亿,分别占银行卡消费业务量的59.38%和78.02%。全年银行卡渗透率达47.96%,比上年末上升0.26个百分点。
 
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